Handige tips voor zzp’ers om voordelig een bedrijfsauto te financieren
Laatste update: 14-02-2025
Leestijd: 4 min
Door: Maarten Stad
Als zzp’er een bedrijfsauto aanschaffen zonder meteen diep in de buidel te tasten? Dat kan! Er zijn verschillende handige manieren om voordelig een bedrijfsauto te financieren. Door middel van deze tips kun jij als ondernemer slim kiezen uit de mogelijkheden!
Verschillende manieren om te betalen
Een bedrijfsauto kopen kan op verschillende manieren. Je kunt sparen en de auto in één keer kopen, maar dat is niet voor iedereen mogelijk. Gelukkig zijn er genoeg andere mogelijkheden. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor financial lease zzp, operational lease of een zakelijke lening. Elke optie heeft voor- en nadelen die goed passen bij verschillende situaties.
Financial lease: stap voor stap eigenaar worden
Financial lease is een term die je vandaag de dag veel hoort. Maar wat is de betekenis van financial lease precies? Bij financial lease werk je als het ware toe naar het eigenaarschap van de auto. Je betaalt iedere maand een vast bedrag, maar je bent wel vanaf dag één al de eigenaar. In die zin is het dus te vergelijken met het kopen van een huis, waar je een hypotheek voor moet afsluiten. Dat is ook handig voor de belasting, want alle kosten zijn direct af te trekken. Ook fijn: aan het eind van de looptijd is de auto helemaal van jou. De maandelijkse bedragen liggen vaak wat hoger dan bij operational lease, maar daar krijg je wel wat voor terug.
Operational lease: zorgeloos rijden
Wil je niet te veel omkijken hebben naar je bedrijfsauto? Dan is operational lease misschien iets voor jou. Je betaalt een vast bedrag per maand en daar zit vaak alles in: verzekering, onderhoud en soms zelfs de brandstof. Je wordt alleen geen eigenaar van de auto, maar daar staat tegenover dat je geen zorgen hebt over onverwachte kosten. Na de leaseperiode lever je de auto gewoon weer in en kun je een nieuwe gaan leasen.
Slim besparen op de kosten
Bij elke financieringsvorm zijn er manieren om te besparen. Vergelijk bijvoorbeeld verschillende aanbieders. Dat kan al honderden euro’s per jaar schelen. Let ook op de looptijd: hoe langer deze is, hoe lager je maandlasten. Maar wel op, dat je dan in totaal meer betaalt. Ook het kiezen voor een occasion in plaats van een nieuwe auto, of kiezen voor een zuinige auto kan veel geld besparen.
Belastingvoordelen slim gebruiken
Als zzp’er zijn er verschillende belastingvoordelen te behalen bij de aanschaf van een bedrijfsauto. De btw op de aanschaf is vaak terug te vragen en de maandelijkse kosten zijn af te trekken van de winst. Bij een elektrische auto zijn er nog extra voordelen: zo betaal je geen BPM of MRB, heb je een lage bijtelling en kun je gebruik maken van de milieu-investeringsaftrek (MIA). Daarbij zijn elektrische auto’s ook nog eens goedkoper in onderhoud. Hier kun je dus enorm veel op besparen!
Veelgestelde vragen over het financieren van een bedrijfswagen
Hoe financier je een bedrijfswagen?
Wil je een bedrijfswagen financieren? Dan doorloop je een aantal stappen:
- Vergelijk financieringsopties: Overweeg of je de auto koopt met eigen vermogen, financial lease, operational lease, een lening of private lease. Kijk wat past bij jouw financiële situatie.
- Zelf regelen of uitbesteden: Kies je voor financial lease, dan kun je alles zelf regelen of een leasebedrijf inschakelen dat het proces begeleidt.
- Kies een geschikte auto: Stem je keuze af op je budget en zakelijke behoeften.
- Bepaal de financiering: Kies het leasebedrag, de looptijd en overweeg een aanbetaling en slottermijn. Bereken eenvoudig je maandlasten via een leasecalculator.
- Vraag een offerte aan: Laat een leasebedrijf de financieringsmogelijkheden onderzoeken en een offerte opstellen.
- Rond de financiering af: Tevreden met de voorwaarden? Teken het contract en rij weg in je nieuwe bedrijfswagen!
Kom je altijd in aanmerking voor een financiering?
Niet altijd. De volgende factoren spelen een rol:
- Ondernemingshistorie: Je bedrijf moet minimaal 1 maand bestaan. In het eerste jaar zijn er minder leasemogelijkheden dan na 12 maanden.
- BKR-registratie: Een negatieve BKR-registratie kan een aanvraag bemoeilijken. Soms is een grotere aanbetaling vereist.
- Leeftijd: Banken hanteren soms een maximale leeftijdsgrens. Dit verschilt per bank.
- Type onderneming: Risicovolle sectoren (zoals horeca) krijgen minder snel goedkeuring.
- Kredietwaardigheid: De financiële gezondheid van je bedrijf wordt beoordeeld op basis van jaarcijfers, balans en eventuele openstaande schulden. Sommige leasebedrijven bieden mogelijkheden zonder jaarcijfers.
Is zakelijke financiering aftrekbaar?
Ja, bij financial lease zijn de rentekosten volledig aftrekbaar. Omdat de auto op jouw balans staat, profiteer je van fiscale voordelen zoals investeringsaftrek en afschrijving. Je bent eigenaar van de auto, waardoor je zelf verantwoordelijk bent voor de restwaarde na de looptijd.
Wat is voordeliger: zakelijk financieren of leasen?
Dit hangt af van jouw situatie. Hier een vergelijking tussen financial lease en operational lease:
| Kenmerk | Financial Lease | Operational Lease |
|---|---|---|
| Eigendom | ✅ Je wordt eigenaar van de auto. | ❌ Je wordt geen eigenaar; de auto blijft eigendom van de leasemaatschappij. |
| Afschrijving | ✅ Mogelijkheid om jaarlijks af te schrijven op de auto. | ❌ Geen afschrijving mogelijk, want de auto is niet jouw eigendom. |
| Initiële investering | ❌ Vaak een aanbetaling vereist of grotere investering nodig. | ✅ Geen aanbetaling of grote investering nodig; maandelijkse kosten zijn voorspelbaar. |
| Restwaarde | ✅ Je profiteert van de restwaarde als je de auto verkoopt. | ❌ Geen recht op de restwaarde; deze blijft bij de leasemaatschappij. |
| Maandelijkse kosten | ✅ Vaak lagere maandlasten dan bij operational lease. | ❌ Maandelijkse leasebedragen zijn vaak hoger, maar inclusief onderhoud en verzekering. |
| Onderhoud en reparaties | ❌ Je bent zelf verantwoordelijk voor onderhoud, reparaties en verzekering. | ✅ Vaak inbegrepen in het leasecontract. |
| Waardeverlies risico | ❌ Je draagt zelf het risico van waardeverlies van de auto. | ✅ Geen risico op waardeverlies, want de auto blijft eigendom van de leasemaatschappij. |
| Flexibiliteit | ✅ Vrijheid om de auto aan te passen, te verkopen of lang te houden. | ❌ Beperkt door contractvoorwaarden, zoals vaste looptijd en kilometerbeperkingen. |
| Looptijd | ✅ Geen verplichte vaste looptijd; je bepaalt zelf hoe lang je de auto gebruikt. | ❌ Vast contract voor een bepaalde periode, vaak met opzegkosten bij vroegtijdige beëindiging. |
| Administratie | ❌ Je moet zelf onderhoud, verzekeringen en belastingen regelen. | ✅ Minder administratie; de leasemaatschappij regelt veel zaken voor je. |
| Belastingvoordeel | ✅ Rente en afschrijving zijn fiscaal aftrekbaar. | ✅ Maandelijkse leasekosten zijn volledig aftrekbaar. |
